Μείωση του ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε ευρωπαϊκά επίπεδα, αύξηση των εσόδων από τόκους τόσο από το δανειακό όσο και από το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, καθώς και διεύρυνση των εσόδων από προμήθειες μέσω υπηρεσιών διαχείρισης περιουσίας (wealth management) και πώλησης τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων (bancassurance) θα προβλέπει το επιχειρησιακό σχέδιο 2023-2025 της Alpha Bank που θα ανακοινωθεί από τη διοίκηση του ομίλου την πρώτη εβδομάδα του Ιουνίου, ενώ στις 8 Μαΐου θα δημοσιοποιηθούν τα αποτελέσματα του α’ τριμήνου του έτους.

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων της τράπεζας διαμορφώθηκε στο τέλος του 2022 στο 7,8% και αναμένεται να μειωθεί κάτω από το 7% το τρέχον έτος, με προοπτική να διαμορφωθεί στα ευρωπαϊκά επίπεδα, δηλαδή κάτω από το 5%, στο τέλος του 2025. Οπως αναφέρεται στην ετήσια έκθεση που δημοσίευσε η τράπεζα, η μείωση των ΜΕΑ για την περίοδο 2023-2025 θα γίνει μέσα από οργανικές κυρίως δράσεις, δηλαδή την επαναφορά σε κατάσταση εξυπηρετούμενων δανείων, τη μερική άφεση χρέους, την ανάκτηση αξίας μέσω των ενεχύρων και άλλες διαδικασίες οριστικής διευθέτησης, που αναμένεται να οδηγήσουν σε παράλληλη σημαντική μείωση του κόστους πιστωτικού κινδύνου, αλλά και των λειτουργικών εξόδων που σχετίζονται με τη διαχείριση των κόκκινων δανείων.

Η βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού σε επίπεδα αντίστοιχα των υπόλοιπων ευρωπαϊκών τραπεζών θα συνδυαστεί με ικανοποιητική κεφαλαιακή επάρκεια, που θα ενισχυθεί από την αυξημένη κατά 25% κερδοφορία που έχει προβλεφθεί για φέτος, αλλά και ενέργειες όπως η ολοκλήρωση δύο επιπλέον συνθετικών τιτλοποιήσεων (ναυτιλιακό και στεγαστικό χαρτοφυλάκιο) που θα προσδώσουν 60 μονάδες βάσης στα κεφάλαια της Alpha Bank, οδηγώντας τον βασικό δείκτη CET1 με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας στο 13,8% στα τέλη του έτους.

Σύμφωνα με τις βασικές παραδοχές του επιχειρησιακού σχεδίου, το περιβάλλον των υψηλότερων επιτοκίων οδηγεί σε αύξηση των εσόδων από τόκους με αποτέλεσμα τη βελτίωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου (Net Interest Margin) και, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, μια αύξηση των επιτοκίων κατά 200 μονάδες βάσης μπορεί να αυξήσει το καθαρό έσοδο τόκων κατά 15%-20%, ανάλογα και με τον ρυθμό αναπροσαρμογής των επιτοκίων καταθέσεων.

Να σημειωθεί ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν το 2022 σε 1,9 δισ. ευρώ, από τα οποία 1,3 δισ. ευρώ προέρχεται από το δανειακό χαρτοφυλάκιο και τα υπόλοιπα από το χαρτοφυλάκιο ομολόγων και παραγώγων. Για το 2023, οι νέες καθαρές χρηματοδοτήσεις στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο εκτιμάται ότι θα ξεπεράσουν το 1,7 δισ. ευρώ και θα στηριχθούν στην αναμενόμενη ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας και στα κεφάλαια από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.

Στις βασικές επιχειρηματικές κινήσεις είναι η ολοκλήρωση εντός του δεύτερου τριμήνου της συναλλαγής Sky, που αφορά την εξυγίανση της θυγατρικής στην Κύπρο με την πώληση χαρτοφυλακίου κόκκινων δανείων και ακινήτων αξίας 2,3 δισ. ευρώ στην Cerberus Capital Management. Στα τέλη Μαρτίου ολοκληρώθηκε επίσης η πώληση χαρτοφυλακίου κόκκινων δανείων λιανικής χωρίς εξασφαλίσεις συνολικής αξίας 1,2 δισ. ευρώ (project Orbit) στη Hoist Finance, ενώ έχει προηγηθεί η πώληση τεσσάρων χαρτοφυλακίων (δάνεια leasing, επιχειρηματικά δάνεια με εξασφαλίσεις, δάνεια λιανικής χωρίς εξασφαλίσεις) συνολικής αξίας 1,6 δισ. ευρώ.

Στην κατεύθυνση του εξορθολογισμού του λειτουργικού της κόστους, η Alpha Bank ανακοίνωσε τον Φεβρουάριο τη συμφωνία με την κοινοπραξία Dimand – Premia Properties για την ανάπτυξη μετοχικής συνεργασίας στον τομέα επενδύσεων ακινήτων μέσω της πώλησης χαρτοφυλακίου ακινήτων αξίας 438 εκατ. ευρώ (project Skyline). Η συμφωνία προβλέπει, μέσω διαδοχικών μεταβιβάσεων, την απόκτηση του χαρτοφυλακίου ακινήτων από την εταιρεία του ομίλου Skyline Ακίνητα, την απόκτηση του πλειοψηφικού ποσοστού 65% της εταιρείας Skyline από την Premia Properties ΑΕΕΑΠ, ενώ αποκλειστικός πάροχος υπηρεσιών διαχείρισης των ακινήτων θα είναι η θυγατρική του ομίλου, Alpha Αστικά Ακίνητα.

Ακολουθήστε το Protagon στο Google News