Ο κύκλος μείωσης των επιτοκίων του ευρώ και οι εγγυήσεις μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης για τη δανειοδότηση των επιχειρήσεων οδήγησαν τις τράπεζες σε ρεκόρ χορηγήσεων.
Τα νέα επιχειρηματικά δάνεια που δόθηκαν την περυσινή χρόνια ανήλθαν στα 24 δισ. ευρώ, έναντι 16,8 δισ. το 2023, ποσό που είναι το υψηλότερο από το 2009.

Τώρα όλοι, τράπεζες, επιχειρήσεις και νοικοκυριά περιμένουν το σήμα της ΕΚΤ για τη νέα μείωση των επιτοκίων, την 7η κατά σειρά, σε λιγότερο από ένα χρόνο προκειμένου να ρίξουν χρήμα στην οικονομία και να διατηρήσουν τα θετικά μεγέθη ανάπτυξης και κερδοφορίας που είχεν πέρυσι.

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα σχεδιάζει να μειώσει ξανά τα επιτόκια την ερχόμενη Πέμπτη, με τους αναλυτές να περιμένουν νέα μείωση κατά 0,25 ποσοστιαίες μονάδες, στο 2,25%. Θα πρόκειται για την 7η μείωση των επιτοκίων από τον Ιούνιο του περασμένου έτους, καθώς οι κίνδυνοι για την οικονομία της Ευρωζώνης έχουν αυξηθεί σημαντικά λόγω του εμπορικού πολέμου που κήρυξε ο Τραμπ.

Οι εξελίξεις αυτές που αναμένεται να αυξήσουν τη ζήτηση επιχειρηματικών και στεγαστικών δανείων και στη χώρα μας έρχεται μετά από μια χρονιά, το 2024, που οι ελληνικές τράπεζες άνοιξαν τη ροή των δανείων τις επιχειρήσεις.
Βέβαια η μερίδα του λέοντος διοχετεύτηκε στις μεγάλες εταιρίες οι οποίες αξιοποίησαν (πέρα από τις άμεσες επιδοτήσεις) τις εγγυήσεις του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας για την παροχή χαμηλότοκων δανείων που κατευθύνθηκαν σε επενδύσεις.

Οι ακαθάριστες εκταμιεύσεις νέων επιχειρηματικών δανείων την περυσινή χρόνια ανήλθαν στα 24 δισ. ευρώ, έναντι 16,8 δισ. το 2023. Πρόκειται για μια εντυπωσιακή αύξηση και την υψηλότερη επίδοση από το 2009, που απορρέει κυρίως από την άνοδο της οικονομικής δραστηριότητας στη χώρα μας.

Κι αυτό αποκαλύπτουν τα στοιχεία της ετήσιας έκθεσης για την πορεία της οικονομίας και των τραπεζών του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Σρουρνάρα.

Σύμφωνα με την έκθεση, από τα συνολικά 24 δισ. ευρώ που χορηγήθηκαν, τα 18 δισ. ευρώ διοχετεύθηκαν σε μεγάλες επιχειρήσεις, ενώ τα υπόλοιπα 6 δισ. ήταν δάνεια προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις

Την υψηλότερη συμβολή στη συνολική ροή των επιχειρηματικών δανείων το 2024, όπως και το 2023, κατέγραψαν οι τομείς της βιομηχανίας, του εμπορίου, της ενέργειας και του τουρισμού, οι οποίοι συνέχισαν να εμφανίζουν και τα υψηλότερα μερίδια στο συνολικό υπόλοιπο των τραπεζικών δανείων προς τις ΜΧΕ.

Ειδικότερα, τα νέα δάνεια προς τον τομέα της βιομηχανίας το 2024 ήταν 3,8 δισεκ. ευρώ, αποτελώντας 31% της συνολικής ροής δανείων και εκείνα προς τον τομέα του εμπορίου ανήλθαν σε 2,6 δισεκ. ευρώ (21,4%), ενώ προς τον τομέα της ενέργειας και του τουρισμού ήταν 1,7 δισεκ. ευρώ (13,9%) και 1,1 δισεκ. ευρώ (9,3%) αντίστοιχα.

Οι τρεις πρώτοι τομείς κυριάρχησαν το 2024 και στα νέα δάνεια προς τις μεγάλες επιχειρήσεις, ενώ τέταρτος ήταν ο κλάδος “μεταφορά-αποθήκευση”. Στις χορηγήσεις προς τις ΜμΕ οι δύο σημαντικότεροι τομείς ήταν το εμπόριο και ο τουρισμός.

Νοικοκυριά: Περισσότερα καταναλωτικά από στεγαστικά δάνεια

Όσον αφορά τα τραπεζικά δάνεια προς τα νοικοκυριά, ο μέσος ετήσιος ρυθμός ανόδου του υπολοίπου της καταναλωτικής πίστης ενισχύθηκε σε 5,5% το 2024, από 2,0% το 2023, ενώ ο μέσος ρυθμός μεταβολής των στεγαστικών δανείων έγινε λιγότερο αρνητικός και διαμορφώθηκε σε -2,9%, έναντι -3,7% το 2023.

Η μηνιαία ακαθάριστη ροή των καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας ήταν 145 εκατ. ευρώ κατά μέσο όρο το 2024, αυξημένη κατά 34% έναντι του 2023, και παρέμεινε υψηλότερη σε σύγκριση με την αντίστοιχη ροή των δανείων για αγορά κατοικίας. Η ακαθάριστη ροή των στεγαστικών δανείων επίσης αυξήθηκε κατά 20,4% σε 119 εκατ. ευρώ από 99 εκατ. ευρώ το 2023.

Θετικές οι προοπτικές το 2025

Οι προοπτικές εξέλιξης της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα για το 2025 διαγράφονται θετικές, σημειώνει η ΤτΕ. H μείωση του επιπέδου των βασικών επιτοκίων κατά τη διάρκεια του 2025 θα ασκήσει προοδευτικά μεγαλύτερη θετική επίδραση στη ζήτηση για νέες πιστώσεις.

Προς την ίδια κατεύθυνση, η αναμενόμενη ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας το 2025 εκτιμάται επίσης ότι θα ενισχύσει τη ζήτηση δανείων εκ μέρους των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών. Σημαντικό υποστηρικτικό ρόλο αναμένεται να συνεχίσουν να έχουν τα τραπεζικά δάνεια συγχρηματοδότησης στο πλαίσιο των προγραμμάτων του ΕΣΠΑ (2021-2027) και του ΤΑΑ.

Οι εκταμιεύσεις νέων δανείων από τις εμπορικές τράπεζες στο πλαίσιο του ΤΤΕ προβλέπεται να είναι σημαντικές το 2025 και μάλιστα υψηλότερες από ό,τι το 2024, δεδομένης (α) της πρόσφατης επιτάχυνσης στο ρυθμό εκταμίευσης το 2024 και (β) της υποβοήθησης από την περαιτέρω μείωση των τραπεζικών επιτοκίων (καθώς τα ήδη χαμηλά επιδοτούμενα επιτόκια αφορούν μόνο το συμπληρωματικό σκέλος των «δανείων ΤΑΑ» με δημόσια κονδύλια).

Τα στεγαστικά δάνεια αναμένεται να ενισχυθούν από την επικείμενη συνέχιση της υποχώρησης των επιτοκίων και από την εφαρμογή (από τον Ιανουάριο του 2025) του νέου προγράμματος “Σπίτι μου ΙΙ”, το οποίο προβλέπει τη διοχέτευση δανειακών πόρων εκ μέρους των τραπεζών ύψους 1 δισεκ. ευρώ, που συμπληρώνονται με ισόποσα δάνεια με πόρους του RRF (τα τελευταία δεν περιλαμβάνονται στην τραπεζική πιστωτική επέκταση)

Ακολουθήστε το Protagon στο Google News